La costosa destrucción de la salud estadounidense
>Sergey Larionov
En mi artículo anterior Asistencia médica general: a favor y en contra ya he hablado sobre el alto costo y la ineficacia de la medicina estadounidense en comparación con los sistemas de salud universal de los estados europeos. Aproximadamente 1/5 de los estadounidenses no tenían seguro médico. El presidente Obama reformó la asistencia médica de los EEUU y amplió la cobertura del seguro de salud. Pero la reforma, que lleva el nombre del presidente Obama, no ha cambiado la estructura de los servicios médicos. Muchos proveedores de servicios médicos inflan los precios con todos los trucos y estafas, mientras que las aseguradoras, en un esfuerzo por reducir los costos, reducen la compensación por los costos del tratamiento. Por lo tanto, los resultados generales de la reforma no fueron muy exitosos . Aunque el número de personas sin seguro se ha reducido a la mitad, las políticas a menudo no cubren el costo del tratamiento, y el gasto público en salud y los precios de los seguros están creciendo a un ritmo desproporcionado. A
cerca de por qué el seguro médico no ayuda a las personas en una situación difícil, dice Bloomberg, una de las publicaciones financieras más grandes de los EEUU:
Los empleadores creen que los planes de seguro requieren que los pacientes gasten más dinero
El matrimonio Jordan, que tenían 40 años, pertenecían a una clase media alta, pero la crisis financiera de 2008 derribó su presupuesto familiar. El problema no vino solo. En 2016, Clara necesitó una operación en la vesícula biliar. Su marido John en el mismo año tuvo un ataque, seguido de una enfermedad infecciosa, después de lo cual estuvo emergencias. Además Clara tenía diabetes. Aunque su seguro médico requirió un pago de $ 501 por mes, para el final del año recibieron cuentas de 18 instituciones médicas por un total de $ 8,000. Los prestamistas amenazaron con cobrar las deudas del salario de John.
Los planes de seguro, similares a aquellos en los que estaban los Jordan, están muy extendidos y su cobertura está creciendo. Pero conducen a los pacientes a deudas por muchos miles de dólares. Y los empleadores que pagan el seguro de los empleados empiezan a preguntar: ¿para qué le sirve un seguro a un empleado enfermo que tendrá que pagar facturas de 1000 por una urgencia? Sean Levitt, gerente sénior del departamento de recursos humanos de Comcast Corp., hizo esta pregunta en la conferencia de mayo. Varias compañías, incluida JPMorgan Chase & Co. y CVS Health Corp. anunciaron recientemente que reducirán la cantidad de deducibles deducibles (1) o cobrarán una cantidad mayor por tratamiento.
Pero para la mayoría de los estadounidenses, los costosos planes de seguro siguen siendo la única realidad. Según la Kaiser Family Foundation, el 39% de los grandes empleadores ahora ofrecen a los empleados solamente seguros con deducibles altos, frente al 7% de 2009 (ver gráfico). Al mismo tiempo, según la Reserva Federal, el 41% de los encuestados no puede pagar $ 400 por una asistencia de emergencia, sin recurrir a préstamos ni a la venta de propiedades. La gente como Jordan simplemente no puede darse el lujo de enfermarse.
El tamaño de los deducibles en el seguro médico está creciendo constantemente
Como Clara trabajaba como maestra en la escuela pública del condado de Stafford, Virginia, el empleador le proporcionó a la familia un seguro médico. Pero un alto deducible significaba que el seguro no pagaba los gastos médicos de la familia si la factura del médico no alcanzaba la cantidad de $ 2,000. A fines de 2016, los Jordan estaban en un agujero financiero debido a deudas con médicos, hospitales, anestesiólogos, departamentos de emergencias y muchos laboratorios. Los médicos les enviaron un aviso oficial de deudas, algunos simplemente se negaron a atenderlos.
"Tenía miedo de ir al buzón", recordó Clara. "Sentí que había hecho todo lo posible", pero la enfermedad, dijo, "llevó a la familia al borde del abismo".
Desde el comienzo de la década de 2000, los empleadores han utilizado cada vez más los planes de seguro con deducibles altos. Se asumió que si los pacientes que tenían que pagar una parte importante de sus gastos médicos se evitarían costos innecesarios. Pero el efecto real fue diferente.
Después de la crisis de 2008, muchas familias enfrentaron problemas financieros. Y los deducibles altos han llevado al hecho de que muchas personas ahorran en chequeos y medicamentos planificados. Esto significa que la enfermedad no se detecta en una etapa temprana del desarrollo, lo que pone en peligro la vida y, a largo plazo, conduce a costos costosos de tratamiento.
Proporción de estadounidenses menores de 65 años con seguro que brinda altos deducibles, y costos. Negro, no cubierto. Rojo, cubierto
¿Cómo fue que el sistema de seguro de salud de los EEUU comenzó a agobiar a los usuarios con cuentas en constante crecimiento? La historia de 15 años de oportunidades perdidas y cálculos erróneos comenzó en 2003 cuando el presidente George W. Bush y el Congreso republicano adoptaron enmiendas al código tributario que alentaban a los empleadores a participar en planes de seguro con deducibles altos. Dichos seguros obligaron a los pacientes a pagarles a los médicos una gran cantidad de dinero, a veces muchos miles de dólares, antes de que el seguro comenzara a pagar las facturas médicas del asegurado. Con el inicio de la crisis, esta tendencia ha ganado impulso. A medida que la economía se sumió en la depresión y la cantidad de empleos disminuyó en 9 millones, los empleadores estaban más ansiosos por recurrir a un seguro con grandes deducibles por el bien de la economía. El próximo acto de drama comenzó en 2010, cuando Obama implementó una reforma médica. Ahora se requiere que millones de ciudadanos sin seguro compren una póliza médica, pero la mayoría de estas personas compraron un seguro con un deducible de $ 1,000 o más.
La familia Jordan no tenía la intención de ser una víctima de estos procesos. Hace sólo diez años, ganaba más de $ 100,000 al año. John tenía un próspero negocio de carpintería, y en una ola de pedidos vino con el auge de la vivienda. Clara trabajó como profesora de informática en una escuela secundaria local, y este trabajo le dio además del tanto el seguro médico. Cuando dio a luz, pagó $ 500 por quedarse en el hospital. Dice que "este fue el mayor gasto médico que había tenido antes".
Desde entonces, el salario del maestro de Clara apenas ha crecido, y el negocio de John no se ha recuperado de la crisis económica. La familia estaba agobiada con pagos de préstamos para educación superior y un automóvil, una hipoteca para una casa, que ahora cuesta menos que el monto de la deuda. En 2013, Jordan se declaró en bancarrota, lo que le permitió deshacerse de parte de la deuda. Pero sus ingresos nunca volvieron al nivel previo.
No estaban listos para los gastos médicos: cirugía en la vesícula biliar y diabetes de Clara, las convulsiones de John y la campilobacteriosis les costó demasiado. La familia no podía pagar $ 1,000 por un curso de seis semanas para diabéticos, limitado a una capacitación introductoria de 40 minutos. Jones tuvo que dar $ 125 a la píldora para tratar la infección de John. Cuentas todas acumuladas y acumuladas. A principios de 2017, Clara se tomó un día libre y llamó a los doctores para reestructurar las deudas. Solo unas pocas personas fueron a verla. "De hecho, no estaban preocupados por nuestros problemas", dijo, "solo preguntaron cuándo y cuánto pagaremos".
El año pasado, los Jones ganaron $ 79,000 antes de impuestos. No tienen ahorros para la vejez o educación para niños. Como dijo Clara, "vivimos del salario mínimo". Pagan $ 35 por mes por medicamentos para John. Clara toma metformina de bajo costo, solo $ 3 por mes, y no necesita insulina. Pero un suministro de tres meses de pruebas para diabetes le costó $ 120. Clara tiene que controlar el nivel de azúcar en la sangre y los mareos, tres veces al día, según lo prescrito por los médicos. Este invierno contrajo gripe y retrasó la visita al médico hasta que la temperatura superó los 40 ºC.
Ahorrar en los gastos médicos necesarios, como los Jordan, es la respuesta estándar a los costos crecientes. De acuerdo con un estudio realizado por economistas de la Universidad de California, Berkeley y Harvard, cuando un gran empleador transfiere a los trabajadores a un seguro con grandes deducibles, los gastos médicos disminuyen en un 12-14%. Pero esto no aumenta la rentabilidad. Es menos probable que los empleados recurran a los médicos y no gasten en prevención. Como escribe el Journal of Clinical Oncology, con deducibles altos, es menos probable que las mujeres se sometan a pruebas que detectan cáncer en las primeras etapas de desarrollo, cuando es más fácil de curar.
"El seguro con altos deducibles reduce los costos médicos, pero no parece que lo hagan sabiamente", dijo Neeraj Sood, jefe de la sección de investigación en el Centro de Políticas de Salud y Economía, Leonard D. Scheffer en la Universidad de Carolina del Sur. Algunas grandes empresas lo notan y corrigen esta situación. "Pensábamos que los deducibles altos alentarían a las personas a controlar su salud", dijo el CEO de JPMorgan Jamie Dimon, pero en su lugar, "los trabajadores no pueden pagar la cirugía necesaria porque no tienen el dinero para hacerlo". La compañía decidió reducir los deducibles para los empleados con un ingreso de menos de $ 60,000 por año.
Dimon, junto con el liderazgo de Amazon.com y Berkshire Hathaway, analiza formas de mejorar la atención médica para los empleados. Su consultor es el cirujano y periodista Atul Gawande, quien señala la difícil situación de familias como Jordan. "Un amigo mío se declaró en quiebra debido a los costos de los médicos con un deducible de $ 3,000", dijo Gawande en la conferencia de Spotlight Health en Aspen, Colorado.
Hace cinco años, CVS [uno de los mayores proveedores de medicamentos recetados en los Estados Unidos] transfirió 200,000 empleados y sus familias a un plan de seguro con un deducible grande. Desde que la compañía cambió los costos de los empleados, algunos dejaron de comprar los medicamentos necesarios. "Ninguna persona sensata dirá que renunciar a los medicamentos necesarios es una decisión razonable", afirma Troy Brennan, especialista médico de CVS. Al principio, la compañía ofreció a los empleados un conjunto muy limitado de medicamentos gratuitos, pero luego tuvo que expandir la lista e incluir marcas conocidas. Ahora la compañía está elaborando un plan que ofrece a otros empleadores grandes descuentos en medicamentos si se proporcionan a los empleados de forma gratuita. Se espera que el plan se implemente en 2019.
Sin embargo, para el Jordan esto no cambiará nada. Para el nuevo 2017, Clara escribió una carta de 20 páginas condenando las políticas de las compañías de seguros y los altos precios de los procedimientos médicos. La carta abundaba en tablas e incluía 8 páginas con enlaces. Mientras que el valor de las acciones de las compañías de seguros y las ganancias de sus líderes voló a los cielos, ella pagó miles de dólares por una política médica que no ayudó ni a la salud ni a la situación financiera de su familia.
"Vienen las consecuencias más difíciles", escribió, "por favor, tomemos medidas inmediatas". Envió una carta al recién electo presidente Trump, quien tomaba el cargo de Obama, y 220 miembros del Congreso. Sólo cuatro personas respondieron a su mensaje. Siete meses después, la familia Jordan nuevamente se declaró en bancarrota.
(Basado en los materiales de bloomberg.com)
(1) El deducible es el límite de lo que no está cubierto por el seguro, por lo que el asegurado debe pagar los costos de su bolsillo.
Fuente Rabkor.ru http://rabkor.ru/columns/analysis/2018/08/24/usa-expensive-healthcare/
>Sergey Larionov
En mi artículo anterior Asistencia médica general: a favor y en contra ya he hablado sobre el alto costo y la ineficacia de la medicina estadounidense en comparación con los sistemas de salud universal de los estados europeos. Aproximadamente 1/5 de los estadounidenses no tenían seguro médico. El presidente Obama reformó la asistencia médica de los EEUU y amplió la cobertura del seguro de salud. Pero la reforma, que lleva el nombre del presidente Obama, no ha cambiado la estructura de los servicios médicos. Muchos proveedores de servicios médicos inflan los precios con todos los trucos y estafas, mientras que las aseguradoras, en un esfuerzo por reducir los costos, reducen la compensación por los costos del tratamiento. Por lo tanto, los resultados generales de la reforma no fueron muy exitosos . Aunque el número de personas sin seguro se ha reducido a la mitad, las políticas a menudo no cubren el costo del tratamiento, y el gasto público en salud y los precios de los seguros están creciendo a un ritmo desproporcionado. A
cerca de por qué el seguro médico no ayuda a las personas en una situación difícil, dice Bloomberg, una de las publicaciones financieras más grandes de los EEUU:
Los empleadores creen que los planes de seguro requieren que los pacientes gasten más dinero
El matrimonio Jordan, que tenían 40 años, pertenecían a una clase media alta, pero la crisis financiera de 2008 derribó su presupuesto familiar. El problema no vino solo. En 2016, Clara necesitó una operación en la vesícula biliar. Su marido John en el mismo año tuvo un ataque, seguido de una enfermedad infecciosa, después de lo cual estuvo emergencias. Además Clara tenía diabetes. Aunque su seguro médico requirió un pago de $ 501 por mes, para el final del año recibieron cuentas de 18 instituciones médicas por un total de $ 8,000. Los prestamistas amenazaron con cobrar las deudas del salario de John.
Los planes de seguro, similares a aquellos en los que estaban los Jordan, están muy extendidos y su cobertura está creciendo. Pero conducen a los pacientes a deudas por muchos miles de dólares. Y los empleadores que pagan el seguro de los empleados empiezan a preguntar: ¿para qué le sirve un seguro a un empleado enfermo que tendrá que pagar facturas de 1000 por una urgencia? Sean Levitt, gerente sénior del departamento de recursos humanos de Comcast Corp., hizo esta pregunta en la conferencia de mayo. Varias compañías, incluida JPMorgan Chase & Co. y CVS Health Corp. anunciaron recientemente que reducirán la cantidad de deducibles deducibles (1) o cobrarán una cantidad mayor por tratamiento.
Pero para la mayoría de los estadounidenses, los costosos planes de seguro siguen siendo la única realidad. Según la Kaiser Family Foundation, el 39% de los grandes empleadores ahora ofrecen a los empleados solamente seguros con deducibles altos, frente al 7% de 2009 (ver gráfico). Al mismo tiempo, según la Reserva Federal, el 41% de los encuestados no puede pagar $ 400 por una asistencia de emergencia, sin recurrir a préstamos ni a la venta de propiedades. La gente como Jordan simplemente no puede darse el lujo de enfermarse.
El tamaño de los deducibles en el seguro médico está creciendo constantemente
Como Clara trabajaba como maestra en la escuela pública del condado de Stafford, Virginia, el empleador le proporcionó a la familia un seguro médico. Pero un alto deducible significaba que el seguro no pagaba los gastos médicos de la familia si la factura del médico no alcanzaba la cantidad de $ 2,000. A fines de 2016, los Jordan estaban en un agujero financiero debido a deudas con médicos, hospitales, anestesiólogos, departamentos de emergencias y muchos laboratorios. Los médicos les enviaron un aviso oficial de deudas, algunos simplemente se negaron a atenderlos.
"Tenía miedo de ir al buzón", recordó Clara. "Sentí que había hecho todo lo posible", pero la enfermedad, dijo, "llevó a la familia al borde del abismo".
Desde el comienzo de la década de 2000, los empleadores han utilizado cada vez más los planes de seguro con deducibles altos. Se asumió que si los pacientes que tenían que pagar una parte importante de sus gastos médicos se evitarían costos innecesarios. Pero el efecto real fue diferente.
Después de la crisis de 2008, muchas familias enfrentaron problemas financieros. Y los deducibles altos han llevado al hecho de que muchas personas ahorran en chequeos y medicamentos planificados. Esto significa que la enfermedad no se detecta en una etapa temprana del desarrollo, lo que pone en peligro la vida y, a largo plazo, conduce a costos costosos de tratamiento.
Proporción de estadounidenses menores de 65 años con seguro que brinda altos deducibles, y costos. Negro, no cubierto. Rojo, cubierto
¿Cómo fue que el sistema de seguro de salud de los EEUU comenzó a agobiar a los usuarios con cuentas en constante crecimiento? La historia de 15 años de oportunidades perdidas y cálculos erróneos comenzó en 2003 cuando el presidente George W. Bush y el Congreso republicano adoptaron enmiendas al código tributario que alentaban a los empleadores a participar en planes de seguro con deducibles altos. Dichos seguros obligaron a los pacientes a pagarles a los médicos una gran cantidad de dinero, a veces muchos miles de dólares, antes de que el seguro comenzara a pagar las facturas médicas del asegurado. Con el inicio de la crisis, esta tendencia ha ganado impulso. A medida que la economía se sumió en la depresión y la cantidad de empleos disminuyó en 9 millones, los empleadores estaban más ansiosos por recurrir a un seguro con grandes deducibles por el bien de la economía. El próximo acto de drama comenzó en 2010, cuando Obama implementó una reforma médica. Ahora se requiere que millones de ciudadanos sin seguro compren una póliza médica, pero la mayoría de estas personas compraron un seguro con un deducible de $ 1,000 o más.
La familia Jordan no tenía la intención de ser una víctima de estos procesos. Hace sólo diez años, ganaba más de $ 100,000 al año. John tenía un próspero negocio de carpintería, y en una ola de pedidos vino con el auge de la vivienda. Clara trabajó como profesora de informática en una escuela secundaria local, y este trabajo le dio además del tanto el seguro médico. Cuando dio a luz, pagó $ 500 por quedarse en el hospital. Dice que "este fue el mayor gasto médico que había tenido antes".
Desde entonces, el salario del maestro de Clara apenas ha crecido, y el negocio de John no se ha recuperado de la crisis económica. La familia estaba agobiada con pagos de préstamos para educación superior y un automóvil, una hipoteca para una casa, que ahora cuesta menos que el monto de la deuda. En 2013, Jordan se declaró en bancarrota, lo que le permitió deshacerse de parte de la deuda. Pero sus ingresos nunca volvieron al nivel previo.
No estaban listos para los gastos médicos: cirugía en la vesícula biliar y diabetes de Clara, las convulsiones de John y la campilobacteriosis les costó demasiado. La familia no podía pagar $ 1,000 por un curso de seis semanas para diabéticos, limitado a una capacitación introductoria de 40 minutos. Jones tuvo que dar $ 125 a la píldora para tratar la infección de John. Cuentas todas acumuladas y acumuladas. A principios de 2017, Clara se tomó un día libre y llamó a los doctores para reestructurar las deudas. Solo unas pocas personas fueron a verla. "De hecho, no estaban preocupados por nuestros problemas", dijo, "solo preguntaron cuándo y cuánto pagaremos".
El año pasado, los Jones ganaron $ 79,000 antes de impuestos. No tienen ahorros para la vejez o educación para niños. Como dijo Clara, "vivimos del salario mínimo". Pagan $ 35 por mes por medicamentos para John. Clara toma metformina de bajo costo, solo $ 3 por mes, y no necesita insulina. Pero un suministro de tres meses de pruebas para diabetes le costó $ 120. Clara tiene que controlar el nivel de azúcar en la sangre y los mareos, tres veces al día, según lo prescrito por los médicos. Este invierno contrajo gripe y retrasó la visita al médico hasta que la temperatura superó los 40 ºC.
Ahorrar en los gastos médicos necesarios, como los Jordan, es la respuesta estándar a los costos crecientes. De acuerdo con un estudio realizado por economistas de la Universidad de California, Berkeley y Harvard, cuando un gran empleador transfiere a los trabajadores a un seguro con grandes deducibles, los gastos médicos disminuyen en un 12-14%. Pero esto no aumenta la rentabilidad. Es menos probable que los empleados recurran a los médicos y no gasten en prevención. Como escribe el Journal of Clinical Oncology, con deducibles altos, es menos probable que las mujeres se sometan a pruebas que detectan cáncer en las primeras etapas de desarrollo, cuando es más fácil de curar.
"El seguro con altos deducibles reduce los costos médicos, pero no parece que lo hagan sabiamente", dijo Neeraj Sood, jefe de la sección de investigación en el Centro de Políticas de Salud y Economía, Leonard D. Scheffer en la Universidad de Carolina del Sur. Algunas grandes empresas lo notan y corrigen esta situación. "Pensábamos que los deducibles altos alentarían a las personas a controlar su salud", dijo el CEO de JPMorgan Jamie Dimon, pero en su lugar, "los trabajadores no pueden pagar la cirugía necesaria porque no tienen el dinero para hacerlo". La compañía decidió reducir los deducibles para los empleados con un ingreso de menos de $ 60,000 por año.
Dimon, junto con el liderazgo de Amazon.com y Berkshire Hathaway, analiza formas de mejorar la atención médica para los empleados. Su consultor es el cirujano y periodista Atul Gawande, quien señala la difícil situación de familias como Jordan. "Un amigo mío se declaró en quiebra debido a los costos de los médicos con un deducible de $ 3,000", dijo Gawande en la conferencia de Spotlight Health en Aspen, Colorado.
Hace cinco años, CVS [uno de los mayores proveedores de medicamentos recetados en los Estados Unidos] transfirió 200,000 empleados y sus familias a un plan de seguro con un deducible grande. Desde que la compañía cambió los costos de los empleados, algunos dejaron de comprar los medicamentos necesarios. "Ninguna persona sensata dirá que renunciar a los medicamentos necesarios es una decisión razonable", afirma Troy Brennan, especialista médico de CVS. Al principio, la compañía ofreció a los empleados un conjunto muy limitado de medicamentos gratuitos, pero luego tuvo que expandir la lista e incluir marcas conocidas. Ahora la compañía está elaborando un plan que ofrece a otros empleadores grandes descuentos en medicamentos si se proporcionan a los empleados de forma gratuita. Se espera que el plan se implemente en 2019.
Sin embargo, para el Jordan esto no cambiará nada. Para el nuevo 2017, Clara escribió una carta de 20 páginas condenando las políticas de las compañías de seguros y los altos precios de los procedimientos médicos. La carta abundaba en tablas e incluía 8 páginas con enlaces. Mientras que el valor de las acciones de las compañías de seguros y las ganancias de sus líderes voló a los cielos, ella pagó miles de dólares por una política médica que no ayudó ni a la salud ni a la situación financiera de su familia.
"Vienen las consecuencias más difíciles", escribió, "por favor, tomemos medidas inmediatas". Envió una carta al recién electo presidente Trump, quien tomaba el cargo de Obama, y 220 miembros del Congreso. Sólo cuatro personas respondieron a su mensaje. Siete meses después, la familia Jordan nuevamente se declaró en bancarrota.
(Basado en los materiales de bloomberg.com)
(1) El deducible es el límite de lo que no está cubierto por el seguro, por lo que el asegurado debe pagar los costos de su bolsillo.
Fuente Rabkor.ru http://rabkor.ru/columns/analysis/2018/08/24/usa-expensive-healthcare/
